(文作者/陈思联)

近年来,以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的数字科技大潮将中国推至全球前沿,从金融到实体,从内资到外资,数字化转型渗透到社会经济金融多个层面。商流、资金流、信息流、物流加速重整,针对产业链的金融服务也经历着一场重构,数字化变革加速来临。

作为服务于实体经济的金融机构,外资银行过去凭借成熟的跨境经验和国际化经营网络,成为中外经贸往来的重要“桥梁”。如今,在数字化浪潮下,站在“桥头”的外资银行,早已嗅到变革的气息,并着力用数字科技工具实现升级转型,在构建数字化全球金融交流先行一步。

近些年,汇丰银行(HSBC)在数字化建设上投入了大量人力物力,通过对人工智能、大数据、生物识别、区块链等金融科技的持续投入,推动财资管理、贸易金融等部门的数字化转型。宗斌(Bin ZONG),作为汇丰银行(HSBC)数字化转型项目负责人和汇丰数字银行的软件工程师,她提出了多元化、全链条和数字化的解决方案,为企业客户的财资管理和供应链管理赋能,她在帮助客户适应数字化环境的过程中取得成果颇丰。从满足零售客户线上线下高效收款需求的全渠道收款服务,到提升企业人力资源管理和发薪效率的一站式数字化薪税管理方案,从开放式资金管理API等,到以云为载体的快速支付系统,以及实现粤港速汇的大湾区付款通,她参与了汇丰几乎所有的数字化财资管理产品的研发,把金融服务嵌入更多数字化场景,帮助客户快速适应变化。

以开户流程的数字化转型为例,宗斌(Bin ZONG)意识到,传统的开户流程非常耗时,平均需要45-90分钟才能完成。随着新冠疫情的爆发,大部分客户和银行员工在家中保持安全,为了确保满足人们的银行业务需求。虚拟银行的兴起以及数字生活方式的日益复杂化也意味着银行业的服务需要保持竞争力。凭借客户研究和服务设计的洞察,宗斌推动了开户流程的数字化转型,并实现了:

- 在大约5分钟内完成申请流程(在香港任何地方);

- 使用生物识别技术立即验证身份;

- 利用光学字符识别 (OCR) 功能减少输入错误;

- 享受预测文本功能的便利;

- 在适用的情况下获得即时批准;

- 立即注册数字银行;

- 完全远程开设银行账户。

在企业开户流程优化方面,依托科技赋能,宗斌以数字化手段推动企业开户流程“化繁为简”,实现开户流程数字化、智能化。一方面,她优化企业账户线上开户流程,提升客户体验。宗斌充分利用自动识别证照信息、人脸识别、全球定位系统、账户自动报备等新兴技术手段,实现“线上申请、线下受理”,无需手工填单,通过影像识别自动识别开户信息,开户表单自动生成,开户完成自动报备,企业开户平均时长从115分钟缩短到55分钟。另一方面,灵活简化变更业务上门核实环节,将电子营业执照引入开户环节,灵活采用实地核实、视频核实、网络查询、资料调阅等现场或非现场方式完成核实,通过系统留存核实结果。

汇丰银行数字化转型项目负责人宗斌表示,科技之于金融,不是简单化的赋能或加成,更是再造与重塑。未来,汇丰银行将以加快数字化转型、强化审慎监管为主线,将数字元素注入金融服务全流程,将数字思维贯穿业务运营全链条,注重金融创新的数据赋能和智能化驱动,推动汇丰银行从“信息化”迈入“数智化”,着力打造规模化、多元化、集成化、安全化的银行服务生态,构建以金融科技为核心驱动力的智慧型、开放型、生态型银行。

附:宗斌(Bin ZONG)女士工作履历

2016.10-当前,汇丰集团(HSBC)

数字化转型项目:

1.数字化客户入职-通过移动设备和分行即时为新客户、现有客户和账户升级开设综合账户

2.数字化信用卡发放-通过联络中心、个人网上银行和移动渠道即时批准信用卡

主要成就:

1.2017年在香港市场率先通过联络中心和移动渠道实现信用卡即时审批,将信用卡审批处理时间从7天(手动)缩短至12秒(全金融科技自动化)

2.2019年在香港市场率先通过移动应用推出纯数字开户产品

3.2020年在所有香港汇丰分行推出数字开户服务,以快速满足香港现金支付计划带来的大量开户需求,将开户流程从3小时缩短至20分钟

4.将传统/手动分行开户转变为数字渠道,在一年内(2020-2021年)将数字采用率从0%提升至80%

5.简化数字开户流程,进一步将开户时间从20分钟缩短至5分钟,将即时开户率从40%提升至80%

6.将20多名一线员工从纯手动填表/扫描工作重新分配到更多增值金融服务提供工作

职责:

1.与集团战略保持一致,并确定产品年度目标

2.定期向C级人员汇报 KPI 状态,管理期望并获得支持

3.协调跨国和跨职能团队,定期召开状态更新会议,消除阻碍,确保数字产品能够按计划上线

4.管理“上市”活动,确保所有内部和外部沟通、培训、营销推广/广告都得到妥善解决

跟踪发布后数据以评估旅程表现并持续

流式传输/改进产品

5.监督团队,提供指导,解决冲突并升级关键问题

6.定期研究最新的金融科技技术,以保持产品竞争力

2015.01 - 2016.10,红旗集团(Red Flag Group)

职责:

1.数字客户尽职调查和评级解决方案,评估洗钱、贿赂和声誉风险,为埃森哲、雅培、马士基等50多家顶级公司提供服务

2.增强尽职调查算法,将模糊搜索和检测准确率提高约13%

3.从头开始建立Dev Ops发布团队并标准化发布流程

4.利用AWS云平台,将所有本地站点迁移到AWS云分布式系统(50多个站点),将解决方案发布时间窗口从12小时缩短到30分钟

2014.01 - 2015.01,法国泰雷兹集团(THALES)

职责:

1.参与香港西港岛线、香港南港岛线、香港沙田中线、北京地铁10号线、天津机场快线的现场控制系统数字化

2.参与香港南港岛线和香港沙田中线数字现场控制系统的招标,进行成本分析并起草招标文件

3.定期进行项目范围/成本/资源审查,确保预算和时间表按计划进行

4.识别风险,进行风险影响分析并制定风险缓解计划

5.进行内部审计和供应商审计,以确保项目符合ISO要求

2008.10 - 2014.01,霍尼韦尔(Honeywell)

职责:

1.参与企业楼宇控制系统的实施

2.在初始阶段制定项目演示/原型并进行可行性分析

3.制定项目里程碑计划(5个子系统,1000多个组件),审查变更请求,确定待办事项的优先级

4.领导二级客户支持活动,2011 年获得客户满意度奖

5.应用六西格玛工具(RCA、FMEA)简化流程并提高质量,将产品缺陷减少12.8%

2005.07 - 2008.10,日立(HITACHI)

职责:

1.参与日本第一代电子报税系统的设计

2.将业务需求转化为用例图

3.跟踪进度并协调跨职能团队以确保项目按时、高质量交付