1、保险公司在支持小微企业发展方面采取的举措?

国任财产保险股份有限公司(简称“国任保险”)是经国务院金融监督管理部门批准,于2009年8月成立的一家全国性财产保险公司。公司注册资本金40.07亿元,注册地为深圳市,在全国20多个省(区、市)设有省级分公司26家,三、四级机构200余家,基本覆盖全国重点经济区域,是深圳市属国资控制的唯一保险公司。

国任保险肩负着发展科技保险、服务科技创新的重大使命,聚焦国家支持的重点领域、重点行业和薄弱环节,致力于服务粤港澳大湾区的科技创新和产业创新,先行先试、积极探索,做发展科技创新的“风险守护者”,创新推出支持中小微企业的多项产品与服务,多措并举纾困市场主体、支持复工复产、服务社会民生,务实精准、真抓实干,以实际行动为企业发展增添动力。通过保险产品的增信功能及政银保合作为科技企业融资进行增信,创新性地开发了“科技贷”、“知识产权质押融资贷款”和“微业贷线上融资额度保险再担保”等模式,解决科技型中小微企业融资难融资贵的问题。

国任保险从“开发纯信用贷款增信产品、与银行风险分担、知识产权质押给保险公司、降低企业融资成本、提供“保险+服务”、首创线上融资风险共担的政银保模式”等方面进行了创新,助力解决中小微企业融资难、融资贵问题,营造良好的营商环境。

首先,国任保险创建了“生态圈+线上平台”模式。2020 年2月,深圳市市场监督管理局在《关于积极推进知识产权领域支持企业应对疫情困难落实帮扶措施的通知》中,专门提出“大力支持深圳市知识产权金融联盟建设我市知识产权金融公共服务平台,为我市企业提供一站式知识产权金融综合服务”。2020年4月,由深圳市知识产权金融联盟牵头单位国任保险启动并全资建设深圳市知识产权金融公共服务平台。该线上平台现有持牌金融机构20家,企业会员数已超过1000家;实现知识产权质押融资保险业务26笔,承保金额近亿元。

其次,国任保险“政银保”合作新模式为中小微企业降本增效。疫情防控期间,国任保险积极支持中小微企业复工复产,创新推出“线上融资额度保险再担保”业务,累计支持了一万多家小微企业,服务中小微企业4万户次,承保金额达到40亿元,实现受益企业范围广、降低企业融资成本的目标。此项目作为创新典型被深圳市政府办公厅列入内参信息。

再次,继续做深做大“科技贷”及知识产权质押融资保证保险业务模式。截至2021年底,国任保险共服务1436家科技企业,累计承保2789笔,保险金额合计28.64亿元。

同时,国任保险坚持公众宣传,主动承担公众宣传责任,先后实施30余场次政策宣贯、知识产权金融入园惠企等线上线下的宣传推广活动,为企业培训讲解科技保险及知识产权保险产品知识。

2、针对小微企业融资难题的解决,保险公司推出了哪些特色产品?

一、“科技贷”

“科技贷”是国任保险与银行采取风险分担的原则,各自独立风控尽调,针对中小科技企业“规模小、轻资产、重研发”等特点定制的100%纯信用融资类保险产品,保险公司对银行出具保险保单,单笔业务上限最高500万元。

国任保险在“科技贷”基础上,为解决中小科技企业“知识产权评估难、处置难”等问题定制了“知识产权质押融资贷款”保险产品,单笔业务上限最高500万元。首次通过将知识产权质押给保险公司的方式帮助企业融资,由保险公司主导知识产权处置,处置所得与银行共享。该业务模式通过质押权的变更,增强银行合作意愿、放宽审批门槛要求。一定程度上解决了科技企业融资难、融资贵问题。

二、普惠贷款信用保险

2020年10月,国任保险与深圳市财政局设立的深圳融资担保基金有限责任公司、微众银行等机构合作,在疫情防控期间面向中小微企业客户,率先在全国推出“线上融资额度保险再担保”业务。

此项目中,国任保险开发了创新产品“普惠贷款信用保险”。国任保险承担中小微企业的违约风险,出现坏账时负责赔付银行的本金和利息损失,形成了“银行贷款、保险增信、政府再担保”的闭环操作流程及三方共担风险的政策性融资担保机制。

3、当前很多小微企业面临债务逾期情况,对此保险公司有怎样的政策?

国任保险履行社会责任纾困中小微企业。针对当前很多小微企业面临债务逾期情况,国任保险秉承应保尽保的原则。

4、未来在扶持小微企业发展方面,保险公司还会有怎样的规划?

为更好满足中小微企业发展的需求,为企业减负,国任保险不断创新产品与服务方式,目前正在探索“碳排放权质押+保险”与“商票质押+保险”等产品,其中商票供应链金融业务的线上新模式,能够做到“产品标准化、获客批量化、操作线上化、审批自动化”,拟打造银保普惠业务新标杆,大大缓解中小微企业应收款压力。

未来,国任保险将秉持深圳开放、包容、科技、创新的传统,以先行者、探索者的姿态,致力于服务于粤港澳大湾区科技创新和产业创新。