金融业数字化转型浪潮势不可挡。2023年中国国际服务贸易交易会（以下简称“服贸会”）金融服务专题一如既往地聚集金融和科技融合发展，倾力打造数字金融盛会，多家金融机构和科技企业，从不同维度展示了创新金融技术与金融领域的深度融合。

       金融服务展馆外，一场场重磅论坛也给予金融业数字化转型高度关注。业内专家认为，在大量新兴前沿技术的带动下，金融机构运用科技手段开展创新的步伐现在明显加快，纷纷投入巨大的资源进行数字化转型。在此过程中，要抓住产业变革机遇，利用科技手段提供更好的系统性的解决方案和综合化金融服务，为实体经济转型升级增加金融供给。同时，要利用数字技术，加快与各类新消费业态的融合，创新金融产品,释放内需潜力。

       银行着重加强数字化转型建设

       近年来，在监管和业务需要的双重推动下，数字化转型已经成为银行业增强服务实体经济能力、塑造核心竞争力以及迈向高质量发展的重要抓手。

       “在数字经济时代金融服务的本质未变，而金融服务的供给方式随着科学技术的进步正不断发生着巨大的转变，银行数字化转型是大环境下发展的必然趋势。”天阳科技创新金融事业部总经理、咨询业务高级合伙人王明玉表示。

       《中国银行家调查报告（2022）》调查显示，59.9%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比2021年度高出3.6个百分点，继续位列首位，这一数据也印证了银行业对于推进数字化转型的高度重视。

       中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜表示，现阶段，商业银行开展数字化转型不再只是停留在喊口号阶段，而是将数字化战略全面融入业务经营、风险管控、组织体系等方面，成为我国服务业数字化转型的领头羊和排头兵。

       具体来看，大型商业银行成功迈过业务线上化的阶段，进入生态化、智能化转型阶段，业务触及生产生活各个方面，数字技术落地场景丰富；中小银行业务经营和风险防控的智能化水平也不断提升，内部管理效率和员工操作便利化程度持续提高，拓客能力、收入能力和经营能力不断增强，逐步探索走出了与大型银行相差别的数字化转型路径。

       对于区域性银行数字化转型，王明玉在接受记者采访时表示，金融服务的场景化、碎片化要求区域性银行更加迫切地需要抓住数字化转型，对组织活动、流程、业务模式和员工能力的方方面面进行重新定义。区域性银行的特点决定了其数字化转型工作“一行一策”，建立全行级的数字化文化，主动地探索与实践符合自身发展的路径。区域性银行应融合全行的重点资源，以业技融合为目标打通业务与科技，以流程优化为切入点，驱动数据资产与业务流程的深度配合，激活数据价值，全面提升经营管理的能力与效率。

       客户体验是银行数字化转型的核心

       数字经济时代由于信息的获取、数据共享、资源流动成本在大幅降低，客户的选择转换成本也很低，要吸引客户留住客户唯有依靠极致超预期的体验。“对银行来说数字化转型缺的不是客户，缺的是与客户互动的能力，比拼的是谁更有能力理解客户的痛点，谁能更快地解决客户的问题。”中国银行首席信息官孟茜表示。中国建设银行原党委书记、董事长王洪章也认为，数字化转型要坚持“以客户为中心，以市场为导向”，不能“以银行为中心，技术为导向”，需要深刻认识到科技是第二位的，金融是第一位的，银行需要以改革为出发点，坚持综合化服务方向，保持持续的创新能力，为客户，为市场提供良好的服务产品，同时要以高科技来支撑，才能保持住银行的竞争能力。

       不容忽视的是，技术是工具和手段，技术进步的确为人民的生活生产提供了很多的便利，与此同时，数字技术的广泛运用也带来数字鸿沟、算法歧视等问题。对此，原中国银监会主席尚福林表示，技术本身是冷冰冰的，而当技术应用到金融服务领域，应当让它有温度，让科技成果更多地惠及民生，赋能普惠金融，缓解信息不对称，让更多人以更低的成本更便捷获得金融服务。

       金融监管要跟上技术创新步伐

       需要注意的是，银行在进行数字化转型的同时，也要坚持底线思维，提升风险防控能力。邢炜谈到，银行在尝试技术创新的同时，要深入研判新技术的适用性和安全性，充分评估新技术和业务融合的潜在风险；要更加清醒地面对未来可能在业务合规、数据安全、科技伦理等方面遇到的问题，时刻警惕隐藏在智能化技术快速发展背后的技术风险、模型风险和数据风险；要保障客户数据的安全和隐私，避免损失和信任危机的发生。

       金融是一个特殊行业，金融业具有涉众性，科技没有改变金融业的风险属性，并且由于技术的特性，一定程度上加速了风险传播，扩大了风险影响范围。在尚福林看来，金融监管要跟上技术创新的步伐，积极应对网络安全、数据治理、消费者权益保护等方面的全新挑战，强化金融科技创新的穿透式监管，不断健全与数字化金融相适应的金融体系。

       中国工商银行首席技术官吕仲涛也谈到，金融科技创新要回归本原，核心价值在于不忘卫民例企的初心，金融科技创新可以“百花齐放”，但并非没有边界和约束，应坚守法律法规的底线和监管政策的红线。